«ЮнионПэй» — китайская система электронных платежей, аналог систем Visa и Mastercard. По количеству выпущенных карт «ЮнионПэй» идет с ними бок о бок, но востребована в основном в Китае. На иностранных держателей карт UP приходится не более 1 %. Однако в последний год их ряды начали активно пополнять россияне, так как картами Visa и Mastercard, выпущенными в России, теперь невозможно расплатиться за ее пределами.
По информации с сайта UnionPay, карты принимают более чем в 150 странах. Для россиян это возможность безналично платить за границей и в зарубежных онлайн-магазинах. Но и у оформления, и у использования карт UP есть нюансы. Рассказываем.
Какие банки оформляют «ЮнионПэй»
В России дебетовые карты UP выпускают более 10 банков.
Газпромбанк
Название продукта — «Умная карта UnionPay». Идет в двух вариантах — Gold и Diamond — и в двух валютах — рублях и юанях. Есть возможность привязать к счету виртуальную карту.
Выпуск пластика стоит 5000 RUB. Их можно вернуть, если сумма покупок за месяц превысит 50 000 RUB. Обслуживание карты бесплатное. Снятие наличных без комиссии в своих банкоматах в пределах 1-1,5 млн RUB в месяц, в сторонних — 100–200 тыс. RUB в месяц (сумма зависит от подключения сервиса «ГПБ Плюс»).
Заявку на получение карты можно подать онлайн или в отделении банка. Для оформления нужен паспорт, номер телефона и 500 RUB для активации карты (их нужно положить на счет). Получить карту можно в офисе или с доставкой на дом.
Россельхозбанк
Банк предлагает дебетовые карты UnionPay и кобейджинговые «Мир/UnionPay». Они могут быть именные (персонифицированные), моментальные (неперсонифицированные), виртуальные и в разной валюте: рублях, евро, долларах, юанях. Среди «плюшек» для держателей: кешбэк до 15 %, бесплатное обслуживание, снятие наличных в своих банкоматах без комиссии.
Как и предыдущий банк, «Россельхозбанк» попал под санкции.
Солидарность
Здесь предлагают два вида карт «ЮнионПэй»: Gold и Diamond. Обе — со сроком действия 7 лет. Gold может быть именной и неименной, Diamond — только именной. Валюта карты — рубли, евро и юани. Стоимость выпуска от 4000 до 9000 RUB, обслуживания — от 2500 до 8000 RUB в год.
Бесплатное снятие наличных до 500 000 RUB в месяц в любых российских банкоматах и до 500 000 CNY в год (или эквивалент в другой валюте) — за рубежом. Процент на остаток по счету — от 3 до 5 % годовых.
Почта Банк
Выпускает карту «Вездеход UnionPay». Выпуск — 5000 RUB, обслуживание бесплатное. При снятии наличных в сторонних банкоматах, в том числе за рубежом, комиссия 1,5 % на сумму до 500 000 RUB в месяц и 3 % — свыше 500 000 RUB.
Оформить карту «Вездеход UnionPay» можно с паспортом в офисе «Почта Банка». Клиенты банка могут оставить заявку онлайн, а затем забрать в отделении.
Русский стандарт
Банк предлагает дебетовые и кредитные карты UP с привязкой к рублевому счету. Выпуск — 3000 RUB, обслуживание — первый год бесплатное, а затем 3000 RUB в год. При заказе дебетовой карты кредитная оформляется бесплатно. За снятие наличных в сторонних банкоматах комиссия 2 %. Оформить карту можно онлайн с бесплатной доставкой по стране.
Примсоцбанк
Карта UnionPay Приморского банка выпускается в рублях и юанях. При использовании за границей конвертация в валюту страны проходит через юань.
Выпуск карты — 3000 RUB и столько же стоит годовое обслуживание. Если сумма покупок за три месяца составит более 50 000 RUB, комиссию за выпуск вернут. Начисление на остаток на рублевых картах — 3 % годовых. Комиссия при снятии наличных в сторонних банкоматах — 3 %. Оформить карту можно онлайн, получить — только в офисе банка.
Всероссийский банк развития регионов
ВБРР предлагает выпуск цифровых кобейджинговых карт «ЮнионПэй/Мир». С одной стороны, это удобно. Транзакции по стране проходят через платежную систему «Мир», за рубежом — по UnionPay. Но для поездки за границу лучше иметь пластиковый носитель. Виртуальная карта часто не срабатывает даже при наличии смартфона с Huawei Pay. Помимо того, на иностранных сервисах она может считываться как «Мир» и блокироваться.
Какую карту открывать: рублевую или валютную
Большинство российских банков выпускают карты UP в рублях и юанях. Открыть счет UP в долларах и евро можно в «Россельхозбанке», банках «Зенит», «Солидарность». Мультивалютного варианта, как у «Тинькофф», нет. Валюта у всех российских эмитентов выбирается один раз при выпуске карты.
Для поездок в Турцию, Египет и Азию есть смысл открывать счет в долларах, юанях или рублях. Удобнее всего использовать рублевую карту. С нею не будет проблем со снятием и внесением наличных, переводами по СБП, пополнением карты со своего основного счета, в том числе из других банков.
Как пополнять рублевую карту UnionPay
- Переводом на карту с основного счета в этом же банке через мобильное приложение.
- Внесением наличных через банкомат или в кассе банка.
- С любого банка с помощью системы быстрых платежей по номеру телефона.
- Межбанковским переводом по реквизитам карточного счета (но не номера карты).
- Через платежные системы «Золотая Корона» и «Юнистрим».
Как пополнять валютную карту UnionPay
Чтобы пополнить валютную карту с рублевого счета, нужно в мобильном приложении конвертировать рубли в валюту. Второй вариант — купить валюту на бирже по более выгодному курсу (через специальные мобильные приложения) и внести ее на счет.
В каких странах принимают UP. На какие нюансы обратить внимание
UnionPay заявляет о своем присутствии в 180 странах. Но важно понимать, что в эту цифру включены все территории, где есть хотя бы несколько магазинов или банкоматов с логотипом UnionPay. Однако не везде их так просто найти. И даже в тех странах, где в целом система UP работает хорошо, отдельные заведения могут не принять карты UP, особенно выпущенные в России.
Перед снятием денег или оплатой картой нужно всегда проверять на банкомате или терминале наличие логотипа UnionPay. Полный список стран, работающих с китайской платежной системой, доступен на сайте UnionPay.
Держатели карт UP отмечают страны, где эта платёжная система работает хорошо:
- Турция;
- Таиланд;
- Индия;
- ОАЭ;
- Египет;
- Вьетнам;
- Саудовская Аравия;
- Беларусь;
- Австрия;
- Сербия.
В этот же список можно добавить страны Азии, Африки, Латинской Америки, СНГ.
В Европе карты UP работают плохо. Банкоматов с логотипом UnionPay не найдёшь в Скандинавии и странах Балтии, Люксембурге, Словакии, Словении. Карты, выпущенные в России, перестали принимать в США, Германии, Франции, Италии, Швейцарии. Ограничили приём Чехия, Болгария, Кипр, Испания.
Какие онлайн-сервисы не принимают российские карты UnionPay? Airbnb AliExpress eBay Hetzner Wizz Air Booking Ryanair Принимают карты на Trip.com, Amazon, Agoda, iHerb, Thailand Pass.
Можно ли расплачиваться картой в России
Можно, но по такому же принципу: условием успешной операции должно быть наличие логотипа UnionPay на терминале или платёжной онлайн-странице.
Можно ли добавить UnionPay в ApplePay, Samsung Pay или Google Pay
Нет. Единственный электронный кошелек, к которому ее можно привязать, — Huawei Pay (поддерживается устройствами Huawei и Honor).
Как снимать деньги
Внутри страны — так же, как и с любой другой карты:
- бесконтактно, приложив карту к модулю бесконтактной оплаты банкомата;
- бесконтактно телефоном с приложением Huawei Pay;
- вставив карту в банкомат.
- За границей бесконтактный способ не срабатывает. Так, с виртуальной карты снять деньги в банкомате за рубежом практически невозможно.
