Страховка в Соединенные Штаты Америки
Без страховки на врачебную помощь можно потратить несколько сотен, а может быть и тысяч долларов. К примеру, вызов скорой обойдется в 900-1300 USD, консультация ЛОРа — в 200 USD, а операция по удалению аппендицита стоит до 60 000 USD. Страховая компания покроет все расходы на лечение и стоимость необходимых лекарств.
Короче, Склифосовский!
Базовый полис на две недели пребывания в Америке стоит 2700-4500 RUB в зависимости от того, какие услуги он покрывает. Стоимость страховки не стоит путать с размером страхового покрытия — это та сумма, в пределах которой туристу возмещают расходы на медицинские услуги. К примеру, если страховое покрытие равно 30 000 USD, вы сможете бесплатно сходить на прием к врачу, получить лекарства, провести ночь в стационаре и сделать рентгеновский снимок, но удаление аппендикса за 60 000 USD страховая компания возместит только наполовину. Для поездки в США минимальное рекомендованное покрытие — 50 000 USD, хотя некоторые путешественники покупают страховки и на 100 000 USD, памятуя о крайне дорогом медицинском обслуживании.
Приобрести полис можно в офисе страховой компании или онлайн. Удобнее всего покупать полис онлайн. Здесь достаточно указать сроки поездки, страну или зону, возраст туриста — и уже через минуту оформить себе страховку. Но и многие другие фирмы на слуху — «РЕСО гарантия», «Тинькофф Банк», «Ингосстрах» и др., — и выбор между ними сводится к стоимости, репутации и, главное, ассистансу. Ассистанс (assistance) — это сервисная компания, которая будет решать вашу проблему непосредственно за границей, если что-то случится. То есть, покупая страховку, скажем, у «Ренессанс Страхования», звонить при пищевом отравлении в США вы будете сотрудникам ассистанса Class Assistance. Именно их номер будет указан на вашем полисе как контактный. Несложно догадаться, что выбирать страховку лучше не по репутации страховщика, а по отзывам на конкретный ассистанс: как быстро они реагируют, насколько вежливы и готовы добиваться результата, с какими больницами сотрудничают. Надежными ассистансами в США называют Mondial (Allianz Global) Assistance, «КЛАСС-Ассист», AXXA Assistance и Europ Assistance.
Оформление и использование страховки
Для покупки страхового полиса онлайн требуются ФИО путешественника латиницей, как в заграничном паспорте, и дата рождения. Страховку можно оформить не только на себя, но и на другого человека. Обычно полис высылают на emeil сразу же после оплаты. В письме будут подробно описаны условия страхования и включенные услуги. Самое главное — номер полиса, указанный на первой странице, и номер телефона ассистанса, по которому звонить в случае чего. Документ распечатывать не обязательно, но эти два номера лучше всегда иметь при себе: кто знает, когда именно грянет страховой случай.
Если случилась беда, ваше первое действие — позвонить (или написать в мессенджере) компании-ассистансу по указанному в полисе телефону. Звонок из США в Россию может влететь в копеечку, но часто его стоимость возмещается страховщиком. Оператор попросит описать проблему на русском языке (или на английском, если был выбран американский страховой агент), подтвердит, что случай действительно является страховым, и скажет, что делать дальше. В большинстве случаев ассистанс тут же связывается с ближайшей больницей из своего списка, высылает им гарантийное письмо и перезванивает вам с информацией об адресе и времени приема. В зависимости от времени суток к врачу могут отправить и на следующий день, но если случай критический и нужна скорая, асситанс будет действовать незамедлительно.
В больнице вас примут бесплатно по полученному от страховщика гарантийному письму. Есть и другой вариант, но только по предварительному согласованию с ассистансом — вы сами оплачиваете все необходимые услуги, а по возвращении на родину страховая компания возмещает расходы. Тогда не забывайте скрупулезно собирать все чеки, рецепты и выписки.
Чего делать ни в коем случае нельзя
- Платить за медицинские услуги до звонка ассистансу.
- Водить или заниматься экстремальным спортом в нетрезвом виде: расходы на лечение могут не возместить.
- Заниматься самолечением — это тоже может спровоцировать отказ в выплате компенсации.
- Лечить хроническое заболевание под видом экстренной медицинской помощи — большинство страховок этого не покроют.
Оформление страховки уже в путешествии
Это возможно, но выйдет в разы дороже. Лишь ограниченное количество страховых компаний оформляют страховку после начала путешествия. Иногда путешественники застраховываются в американских компаниях уже на территории США, но нет никакой релевантной статистики, однозначно говорящей в пользу этого способа.
Что входит в страховку в США
Базовая страховка всегда покрывает прием у врача, амбулаторное лечение, пребывание в больнице, лекарства по рецепту и транспортировку (в том числе на родину в самых тяжелых случаях). Полисы с хорошим покрытием включают также экстренную стоматологию, некоторые из них — купирование хронических заболеваний и помощь при лихорадке денге.
К страховке можно добавить дополнительные услуги, например, страхование от последствий стихийных бедствий или терактов, оплату проживания вашего родственника в США в случае беды, первую помощь при онкологии. Это увеличит стоимость полиса на несколько сотен рублей. Если вы планируете заниматься экстремальным спортом или путешествовать на мотоцикле по хайвэям Америки, добавьте соответствующие пункты в страховку. Обычно компании предлагают еще ряд услуг, не касающихся здоровья напрямую, — страхование багажа, отмена рейса, потеря документов и т. д. Включили эти пункты в страховку — получили денежную компенсацию за вскрытый чемодан или опоздание на пересадку.
Основные факторы риска в США
Америка — огромная страна с разнообразным климатом и условиями жизни. Почти в каждом штате можно выделить ряд опасностей, подстерегающих любопытных туристов. Безудержным серферам, направляющимся на калифорнийское побережье, советуем страховать свое здоровье, хотя и рядовой турист во Флориде может пострадать от прогулки на водном мотоцикле или шальной акулы. В Нью-Йорке и других крупных городах часто случаются автомобильные аварии: в США в целом явный избыток личного транспорта на дорогах, и к этому нужно быть готовым.
Любители природы, жаждущие увидеть Гранд Каньон и потрогать гигантские секвойи в Йосемити, должны хорошо оценивать свои физические возможности — запнулся о корень-упал-очнулся-гипс «по-американски» предполагает еще и оплату вертолета спасателей, который вызволит вас из когтей дикой природы. Кстати, эти самые когти могут подстерегать туриста и в черте города: царапина от любопытного енота или последствия встречи с опоссумом (главное, чтобы не с койотом) приведут вас прямиком в кабинет врача.
Уберечься от всего невозможно, и все же было бы неразумно ехать в Канзас в сезон торнадо или на побережье в преддверье очередного урагана. Лесные пожары и разливы рек в стране тоже нередки. Хорошо хоть еда в США не считается фактором риска, разве что острые блюда tex-mex и самопальный фастфуд из уличных лавок. Итак, выбирая страховку в Америку, обратите внимание на возможные составляющие путешествия:
- экстремальный спорт на побережье или в горах
- вождение байка, особенно между штатами
- посещение национальных парков и вообще прогулки в дикой местности
- риск столкнуться с ядовитыми насекомыми и опасными животными
- вероятность стихийных бедствий
Франшиза
Есть особый вид страховки, подразумевающий франшизу на 30-200 USD. Это значит, что компания-страховщик не возмещает медицинские расходы меньше заданной суммы. К примеру, вы купили полис с франшизой 60 USD, и у вас в США заболел зуб. Осмотр полости рта обойдется в 80 USD. Значит, 60 USD придется заплатить из своего кармана, и только оставшиеся 20 USD возместит страховка. Подобные полисы обычно очень мало стоят и популярны у тех, кто страхуется только для получения визы.
Так работает безусловная франшиза. Возможен и другой вариант — страховая компания возмещает все расходы, если они превышают размер установленной суммы — это условная франшиза. В нашем примере с больным зубом путешественник тратит 80 USD на стоматолога — а это больше 60 USD франшизы, значит страховщик полностью возмещает эти 80 USD. Если бы понадобилась совсем простенькая процедура, скажем, за 45 USD, пришлось бы оплачивать ее самому.
